Kale kerstboom

Vol goede moed zetten we vorige week onze kerstboom op. Heel gezellig samen met de kinderen de boom versiert. En hij stond er werkelijk waar weer prachtig bij.

Mijn moeder heeft de traditie gestart bij elke speciale gebeurtenis een kerstbal te geven. De geboorte van onze zoons, onze trouwdag en noem maar op. Langzaam hangen er steeds meer ballen in de boom met een speciaal verhaal. Als je de ballen dan uit pakt dan komt de herinnering weer naar boven. Een bijzonder moment, dit jaar dus samen met de kinderen. Heel voorzichtig werden de ballen uit gepakt en opgehangen. Toen het klaar was stond de boom er prachtig bij. Al snel had onze jongste zoon er een spelletje van gemaakt om een bal uit de boom te halen en dan zo hard mogelijk weg te rennen. In het begin was het best grappig al laat je dat niet merken. Een jongetje van bijna 2 met super ondeugende oogjes en big smile. Na een paar dagen was voor mij de lol er echt wel af. Helemaal toen er dingen stuk gingen. Daarvoor is het mij gewoon te dierbaar. Dus gister avond heb ik de doos er weer bij gepakt en alle ballen zorgvuldig ingepakt. Met het resultaat een hele lege kale boom. Ik weet zeker dat als ik later de foto's terug zie van onze kale boom ik er wel weer om lachen kan. Maar voor nu, is het gewoon erg jammer. Nu de twijfel zullen we ergens goedkope plastic ballen gaan kopen of dat we het zo laten?  Ach misschien ook wel leuk.. Als je later kan vertellen over de kerst met die o zo kale boom. Hele fijne feestdagen gewenst!

Begroting 2014

Voor 2014 hebben we heel wat plannen en veranderingen voor ogen. Dus hebben we voor het eerst een begroting gemaakt, voorgaande jaren gebruikte we een overzicht van onze vaste lasten en dat werkte prima voor ons. Naast een overzicht wat er elke maand betaald moet worden staat een lijstje met periodieke vaste lasten denk aan gemeente belastingen, onderhoudscontracten en water etc. Door de alle veranderingen die we graag willen komend jaar waren we het overzicht een beetje kwijt en besloten we een nieuw overzicht te maken. Een nieuwe begroting.

Voordat we eraan begonnen stelde we onze doelen vast. Dat zijn er twee geworden we willen komend jaar rond komen van het salaris van manlief. En we willen 10% aflossen van onze aflossingsvrije hypotheek.

Vooral het eerste doel brengt heel wat veranderingen mee. Alle vaste lasten die ik nu betaal zullen dus verschuiven naar de rekening van manlief. Dat hebben we eerst aangepast in het overzicht, en je raad het al, waar we eerst onder aan de streep mooi uit kwamen stond nu een dikke min. We hadden de bedragen aangehouden van 2013. Door overstappen van zorgverzekering en bezuinigen op energie zullen er wat maandlasten veranderen. Nadat we dat hadden aangepast stond er nog steeds een min. Er werd met budgetten geschoven en gepuzzeld en bedacht wat we echt belangrijk vonden. we kwamen tot de conclusie dat helemaal rond komen van het salaris van manlief best zou kunnen maar dat we dat niet ten koste willen laten gaan van alles.

We hebben samen besloten dat we geen afstand doen van ons zakgeld. Een luxe, ook luxe dat we er voor kunnen kiezen ons zelf dat te gunnen. Als het zou moeten dan kunnen we zonder. Maar we moeten nu niet. En willen dat niet.

Beide hebben we 75 euro zakgeld in de maand, we kopen daar onze kleding van. Manlief is gek op gadgets die koopt hij daar ook van, ik betaal er mijn bibliotheek abonnement van, dit jaar gekregen van manlief heel erg lief! Cadeautjes voor elkaar en uit eten, dagjes weg enz. Ons potje voor luxe, vrij te besteden aan wat we op dat moment belangrijk vinden heerlijk luxe en een stukje vrijheid.

Verder het spaargeld voor de kinderen. We sparen per kind 50 euro per maand, goed dus voor 100 euro per maand. Ja dat zouden we kunnen stoppen maar hierbij ook de afweging. We vinden het belangrijk om te sparen voor de kinderen. We kunnen nu sparen voor ze dus laten dat ook door gaan. We willen graag rond komen van het salaris van manlief maar we moeten niet. Zodra we echt zouden moeten stoppen we met het sparen voor de kinderen.

En dat brengt ons tot het plaatje waar we erg blij mee zijn. Mocht ik mijn inkomen (uitkering) kwijt raken dan komen we rond. Ja dan moeten we luxe in leveren maar voor wie zal dat niet het geval zijn als er een inkomen weg valt? De vaste lasten kunnen we dan goed betalen en dat geeft rust.

Ons tweede doel van 10% aflossen op het aflosvrijedeel van onze hypotheek is ook heel erg haalbaar.
Doordat alle lasten anders ingedeeld zijn zullen de aflossingen van mijn inkomsten gedaan worden.
100 euro sparen voor de kinderen en 150 euro zakgeld totaal 250 euro. De rest gaat hopelijk in hypotheek.  Het geeft rust en een tevreden gevoel. Laat 2014 maar beginnen wij zijn er financieel klaar voor!






 

Budget voor de kinderen.

Toen ik zwanger was van onze oudste zoon hebben wij een budget ingesteld. Wij noemde het, het babygeld. We hadden geen idee op dat moment of we een zoontje of dochter verwachte en vonden dat een mooie algemene benaming voor het nieuwe potje. Baby geld. vooral was de vraag wat zou dat gaan kosten? Wat kost dat nou een baby. Als snel werd ons duidelijk dat daar veel kosten bij komen kijken, tenminste dat dacht ik toen. Als ik geweten had wat ik nu weet. Tja… dan had het ons vast en zeker een hoop geld gescheeld ik gooi het maar op de onwetendheid en de hormonen. Omdat er tijdens de zwangerschap al een hoop dingen aangeschaft moeten worden. Leek het ons verstandig om dat tijdens de zwangerschap al als vast bedrag te reserveren. We besloten te beginnen met een bedrag van 150 euro per maand. Omdat het allemaal niet zo nodig nieuw hoefde te zijn. Heb ik marktplaats afgestruind voor een kinderkamertje. Na een paar weken vond ik een kamertje in onze smaak en niet zo ver weg. We besloten de verkopers te bellen en maakte een afspraak om te gaan kijken. Dat kamertje is het dus ook geworden enkele weken later konden we het opkomen halen. En stond het te pronken bij ons thuis. Mijn opa en oma wilde het kamertje ons graag geven. En vroegen of wij dat goed vonden. Daar hebben wij dus geen kosten aan gemaakt Na de goede ervaring besloot ik verder te kijken op marktplaats voor een kinderwagen. Dit keer wat verder weg. Maar ach het scheelde ondanks de vele km toch wel een hoop geld. We kochten de kinderwagen. Eenmaal thuis was het totaal niet wat we verwacht hadden en besloten de kinderwagen terug te brengen. We belde de mensen op en waren er niet blij mee we zeiden dat ze 50 euro van de prijs mochten houden en toen konden we de kinderwagen terug komen brengen. We stapte in de auto en waren erg opgelucht toen we savonds een deel van het geld terug hadden en de kinderwagen weer hadden terug gebracht. Een paar weken later kochten we het zelfde model kinderwagen nieuw in de winkel. Helemaal blij en trots was ik met de spik slinter nieuwe wagen. En nog steeds inmiddels 3 jaar later. Die kinderwagen was het begin van de vele bezoekjes aan de babywinkels. Als zwangere is het heerlijk om er rond te neuzen. En steeds meer dingen kochten we nieuw en dachten we niet zonder te kunnen. Je wilt toch immers een goede ouder zijn en je kindje alles geven. Ik vergat het marktplaats en de rest van de uitzet hebben we nieuw aangeschaft. Toen onze oudste zoon geboren werd. Ging er een hoop mis en ook de borstvoeding wilde daardoor niet lukken. Daardoor besloten om na 6 weken dat onze zoon flesvoeding zou krijgen. Boven op de kosten van de pampers. Van andere merken kreeg hij uitslag. En de onverwachte andere kosten. Bleek het budget van 150 euro per maand krap maar haalbaar. Dat budget hebben we aangehouden. Toen werd onze tweede zoon geboren. Er werd een nieuw kamertje gekocht in een babywinkel. Want onze oudste lag nog in zijn ledikantje. En een hoop andere spullen zou hij al tweede hands krijgen via zijn broer. De kinderwagen, aantal setjes kleding, box, badje en noem maar op. Ook voor hem hadden wij een potje babygeld van 150 euro per maand. Doordat zijn geboorte een stuk soepeler verliep ging de borstvoeding super. En merkte ik dat er steeds een beetje van zijn budget overbleef. Daar kochten we dan extraatjes van. Eigenlijk kan dat budget best omlaag. we komen om in het speelgoed en de kinderen hebben ook echt genoeg. Inmiddels hebben we het budget de afgelopen maanden gehalveerd. En hebben we dus nu een budget van 75 euro per kind. Met een nieuw budget ook een nieuwe naam. Voor een 3 jarige past babybudget ook niet echt meer. Nu dus kinderbudget. Waar we hun pampers en kleding van betalen. Echter de kosten van de peuterspeelzaal en het bedrag wat we maandelijks voor ze sparen valt hier buiten. En tot onze verbazing we redden het hier van. En gaat er dus nu maandelijks een mooi extra bedragje naar onze spaarrekening. Weer elke keer een klein stapje dichterbij.

Zorgverzekering 2014

Na een hoop vergelijk,  kwamen we tot de conclusie dat we wel iets konden Met onze zorg verzekering. Is het echt nodig om aanvullend verzekerd te zijn? Hoe veel hebben we er eigenlijk gebruik van gemaakt dit jaar? En de tandverzekering? Dat kost toch best wat en wat krijgen we daar nou eigenlijk van vergoed?

Dit jaar had ik een spalkje nodig, ondanks de verzekering moest die zelf betaald worden. En voor de kosten voor de jaarlijkse controles hoef ik me niet te verzekeren. We waren er al snel over uit. Die tandverzekering zeggen we op. Maar wat nou als we een kroon Nodig hebben of een brug of ? Ja dat risico nemen we dus nu, die kosten komen geheel voor onze eigen rekening.

Onze aanvullende zorgverzekering? Tja wat betalen we daar nou eigenlijk elke maand voor en wat gebruiken we? Na wat rekenen kwamen we er achter dat dit het eerste jaar is dat we meer aan premie hebben betaald dan dat we aan zorg hebben verbruikt? Even een rijtje gemaakt wat zou ons kunnen gebeuren? En wat voor vergoeding staat daar nou eigenlijk tegenover. Na wikken en wegen hebben we besloten om in 2014 enkel de basis verzekering af te sluiten.

Het verschil in premie in 2013 en 2014 is ruim 100 euro per maand. Deze 100 euro per maand zullen we elk maand in ons zorg potje storten. Op jaar basis komt daar dus 1200 euro in. Hiervan Willen we onze eigen risico betalen, tandarts kosten en onvoorziene zorg kosten. Of we het gaan redden met 1200 euro? Dat is de gok die we nemen komend jaar, hebben we toch meer zorg Kosten gemaakt zullen we voor 2015 waarschijnlijk wel weer een aanvullende of tand verzekering afsluiten.

Hebben jullie al nagedacht over jullie zorg verzekering voor 2014?

Extra aflossen

Dit jaar hebben we ons maximale bedrag afgelost op onze aflossingsvrije hypotheek. We mogen per Leningsdeel 10% aflossen. Omdat we nog wat extra geld hebben gespaard twijfelde we of ook op de spaarhypotheek zouden gaan aflossen of dat we wachten tot januari en weer voor de 10% aflossingsvrij zullen gaan.

We legde het onze adviseur voor en die ging uit zoeken op welk nummer er gestort moest worden in de spaarhypotheek. Dat konden we volgens hem niet zelf. Omdat het voor een spaarhypotheek anders in elkaar zit. Nou ja goed dan, als hij het zegt zal het wel zo zijn. Na enkele mailtjes en telefoontjes kregen we na ( als zeg ik het zelf) een lange tijd eindelijk de juiste gegevens. Heeft ruim een maand geduurd. Tja de gegevens die we kregen had ik zelf ook al. Het enige verschil was het Leningsdeel nummer en de rest zou precies het zelfde gaan als een extra aflossing op het aflossingsvrije deel.

Nu was ik van het weekend in overleg met manlief, wat is wijsheid, want ik twijfel nog steeds of het voor ons interessant is om af te lossen op het spaardeel. We besloten dat we maandag de bank zouden bellen met de vraag of het ook mogelijk is om extra boete vrij af te lossen op. Ons aflosvrije deel omdat we onderwater staan, want er zijn steeds meer en meer banken die mensen met een onder water hypotheek tegemoet komen. Die zelfde avond googlede ik nog even wat rond en kwam ik het volgende bericht tegen.

Den Haag, 16 oktober 2013

Nationale-Nederlanden maakt het huiseigenaren mogelijk de hypotheekschuld boetevrij af te lossen tot de actuele WOZ-waarde van de woning. Of klanten nu willen aflossen uit eigen middelen of vanuit een schenking, Nationale-Nederlanden helpt al haar hypotheekklanten waarvan de actuele WOZ-waarde lager is dan de hypotheeksom. Door extra af te lossen komen het hypotheekbedrag en de waarde van de woning meer met elkaar in evenwicht.

Deze maatregel gaat in op 1 november 2013 en geldt vooralsnog tot 1 januari 2015 voor alle hypotheekvormen bij Nationale-Nederlanden. Door extra af te lossen komen het hypotheekbedrag en de waarde van de woning meer met elkaar in evenwicht en staat de woning niet meer ‘onder water’. Dat kunnen klanten doen zonder extra kosten. Ook blijft de mogelijkheid bestaan om jaarlijks boetevrij tot 10% extra af te lossen.

Een klant die ‘onder water’ staat met de hypotheek, loopt meer dan gemiddeld risico om in de problemen te komen. Daarom is het verstandig om dit te bespreken met een financieel adviseur. De klant krijgt hierdoor beter inzicht in de risico's en mogelijke maatregelen. Samen met een adviseur kan een klant bepalen wat, gezien zijn persoonlijke financiële situatie, de beste oplossing is.

Dat telefoontje naar de bank hoeft dus niet meer, we mogen dus extra boetevrij aflossen. Daar zijn we dus erg blij om en zullen dus ook een extra aflossing gaan doen. Echter wat mij dwars zit aan dit hele verhaal. Onze adviseur had dit toch ook moeten weten? Misschien weet hij het ook wel. Dan was het wel netjes geweest ons er even op te wijzen. Ik denk dat we vandaag daar maar een telefoontje aan gaan wagen. 

Officieel telefoonloos

En dan is het zo ver, ik ben telefoonloos. Nou ja niet helemaal onze vaste telefoon werkt gewoon nog en manlief heeft nog altijd zijn mobiele telefoon maar ik zelf heb geen mobielnummer meer, al een paar maanden terug is het abonnement beëindigd met ingang van november. Of ik het ga missen? Ik denk totaal niet, de laatste keer dat ik mijn mobiel uit de kast haalde was in april toen de kinderen opgenomen werden in het ziekenhuis, het. Was wel erg makkelijk altijd bereikbaar te zijn voor familie over de stand van zake maar toen we weer allemaal gezond thuis waren belande mijn mobiel direct weer in de kast, en daar ligt hij nog steeds. Dus 17 euro per maand voor iets wat niet gebruikt word vinden we te veel en word vanaf deze maand braaf overgemaakt naar de hypotheek rekening.

Tja wat nu als de kinderen weer in het ziekenhuis terecht komen, of als er iets anders gebeurd waardoor ik echt een mobiel nodig zou hebben. Dan denk ik dat er vast wel iemand in de buurt is met een mobiel die ik Heel even zou kunnen gebruiken. Of ander een pre paid kaartje aan schaffen. Maar tot die tijd, ben ik telefoonloos, wat een heerlijk rustig idee.

Kun jij je een telefoonloos leven voorstellen?

Besparen op. Vaste lasten

Besparen op vaste lasten, als je op je vaste lasten bespaard komt de besparing steeds terug.  Bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks. Omdat wij vonden dat onze vaste lasten best hoog waren hebben we ze stuk voor stuk bekeken. Kunnen er dingen weg? En zijn er dingen waar we niet zonder willen en hebben we er dan dat bedrag ook voor over. Zelf had ik twee abonnementen op tijdschriften. Het waren proef abonnementen en kosten ons 25 euro per jaar per tijdschrift. Ik had ze al een keer verlengd wel weer met een leuke actie maar toch ik besloot om hem deze keer niet te verlengen en als ik dan een tijdschrift graag wil lezen ze mee te nemen met de boodschappen. Echter elke keer als ik nu een tijdschrift mee wil nemen met het boodschappen doen en ik het prijsje zie denk ik laat maar! Ik vind 4,75 euro toch echt te veel. Via het abonnement betaalde ik niet eens De helft per boekje. Al met al een besparing van 50 euro per jaar, het begin is er. We hadden een contract lopen met een riool ontstop bedrijf, die we redelijk wat keer hebben laten langskomen in het begin dat we hier kwamen wonen, inmiddels was het bedrijf al bijna een jaar niet geweest en was het probleem van verstoppingen zo goed als opgelost. Tijd om op te zeggen dus dat hebben we gedaan en dat is op jaarbasis weer een besparing van 120 euro. Door het afgeloste bedrag op onze hypotheek besparen we ook op de hypotheekrente goed voor 35 euro per maand. Wat dus 420! Euro is per jaar. Beide hebben we een mobiel, manlief heeft een hypermodern telefoon voor mij hoeft dat niet, ik heb een los toestel en abonnement van 15 euro per maand. Eigenlijk veel te veel geld voor mij omdat ik er eigenlijk nauwelijks gebruik van maak. We kwamen tot de conclusie dat ik mijn mobiel de laatste keer gebruikt heb dat de kinderen in het ziekenhuis lagen en dat was in april! Maanden terug dus zonde van het geld. Ik ga dan ook over op Een prepaid kaartje op het moment dat het nodig is dat ik wel kan bellen ook dat abonnement hebben we dus opgezegd. Weer een besparing van 15 euro per maand en 180 euro per jaar. Wat de kosten zullen zijn van prepaid bellen heb ik echt geen idee zolang er geen gekke dingen gebeuren zo als kinderen in het ziekenhuis denk ik dat de kosten 0 zullen zijn. Manlief die behoud zijn dure ab want hij en zijn mobiel zijn onafscheidelijk. Misschien als hij over 1,5 jaar afloopt dat we een andere keuze daarin maken. Toen kwam de rekening van de bibliotheek heel even heb ik getwijfeld maar ik heb hem toch maar weer betaald, en ik kan dus weer een jaar naar hartelust boeken lenen, ook kwam ik er achter dat ik de tijdschriften die ik las ook bij de bibliotheek kan lenen, dat heb ik tot nu toe nog niet gedaan maar wie weet wel iets voor de toekomst. de auto. Nee die gaat echt niet weg! De vrijheid die het geeft en vooral het gemak daar willen we niet op besparen. Dan de kosten van gas licht en water. We hebben het afgelopen jaar minder verbruikt dan voorgaande jaren maar wat we terug gaan krijgen? Dat merken we pas in Maart en laten ons dan graag verrassen. Onze verzekeringen daar kunnen we zeker nog op besparen. Ik heb inmiddels een hoop vergeleken maar we zijn er nog niet helemaal over uit. De varieert van 15-20 euro per maand wat we daarop kunnen besparen. Maar dat is nog niet omgezet en tel ik dus ook nog niet mee. Waar we verder nog meer op kunnen besparen is ons alles in 1 abonnement dat we hebben voor telefoon, televisie en internet, we hebben twee maanden ons pakket omlaag gedaan en toen besloten dat het voor ons niet werkt en hem weer verhoogd. Als het zou moeten zouden we die als eerste weer omlaag doen maar voor nu dus een luxe waar we voor kiezen. Wat ook als een luxe voelt dat we kunnen kiezen of we ergens wel of niet op willen bezuinigen. Nog even op een rijtje wat we nu al per jaar besparen. 

50   euro        tijdschriften
120 euro        Ontstopbedrijf 
180 euro.       Mobiel
420 euro        Hypotheek rente 

Totaal